كيفية اللحاق مدخرات التقاعد في 50s الخاص بك

من Zee.Wiki (AR)
اذهب إلى: تصفح، ابحث

كيفية اللحاق مدخرات التقاعد في 50s الخاص بك[عدل]

Retirement planning mistakes you probably don't realize you're making 1.jpg
  • التخطيط للشباب: خارطة طريق للتقاعد

إذا كنت تقترب من سن التقاعد وتبدو مدخراتك متناثرة قليلاً ، فأنت لست وحدك. لا يوجد لدى 46 في المائة من جيل الطفرة السكانية أي شيء محبط للتقاعد ، وفقاً لدراسة أجراها معهد التقاعد المؤمن ، مما يعني أن نصف المتقاعدين قريباً يحتاجون إلى زيادة مدخراتهم إذا لم يرغبوا في ذلك. اعمل بقية حياتهم.[عدل]

  • الأخبار السيئة هي أنه إذا كنت في الخمسينات من العمر وبدأت الآن في التوفير ، سيكون الطريق صعبًا أمامك لتوفير ما يكفي للاستمتاع بالتقاعد المريح. والخبر السار هو أنه يمكن القيام بذلك ، وحتى إذا لم تستطع توفير نصف مليون دولار في الوقت الذي تبلغ فيه 65 عامًا ، يمكنك التخلي عن جزء كبير من التغيير - وهو أفضل بكثير من لا شيء.

التقاط البخار بعد بداية متأخرة[عدل]

  • هناك ميزة واحدة من العمال في الخمسينات من عمرهم على الموظفين الأصغر سناً هي الاستفادة من مساهمات 401 (k) و (IRA). إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا ، فإن حد المساهمة السنوي لعام 2018 لـ 401 (k) s و IRAs هو $ 18،500 و $ 5،500 ، على التوالي. ولكن بالنسبة للذين يبلغون 50 سنة أو أكثر ، فإن الحدود السنوية هي 24،500 دولار و 6500 دولار.
  • في حين أن هذه فائدة رائعة للاستفادة منها إذا أمكنك ذلك ، فإن فرصك إذا كنت تكافح من أجل التوفير للتقاعد ، فلن يكون من الممكن أن تبدأ فجأة في توفير حوالي 25،000 دولار في السنة. في هذه الحالة ، أفضل ما يمكنك فعله هو تحديد ما يمكنك حفظه وتحديد هدف لنفسك والتشبث به.
  • تتمثل الخطوة الأولى في إنشاء ميزانية شاملة لجميع نفقاتك الشهرية لمعرفة أين تذهب أموالك ومقدار ما تبقى لك للحفظ في نهاية الشهر. هذا هو أيضا الوقت المناسب لمعرفة أين يمكنك إجراء تخفيضات. كن صادقاً مع نفسك هنا لتقرر مدى أهمية مقارنة هذه النفقات بالتقاعد. اسأل نفسك إذا كنت ستضطر إلى تناول الطعام في الخارج كل أسبوع ، أو ما إذا كنت تحتاج حقًا إلى أخذ العائلة لقضاء عطلة في كل صيف. إذا كنت جادًا بشكل خاص بشأن التوفير ، فربما تختار حتى تقليص المساحة إلى منزل أصغر لتوفير مئات الدولارات شهريًا على الرهن العقاري.
  • بمجرد معرفة مقدار المبلغ الذي ستضطر إلى المساهمة به في صندوق تقاعدك كل شهر تقريبًا ، ابدأ في كتابة بعض الأرقام. تساعد حاسبات التقاعد في منحك تقديراً لمقدار مدخراتك في الوقت الذي تتقاعد فيه ، فضلاً عن المبلغ الذي ستحتاج إليه على الأرجح عن طريق التقاعد. ضع في اعتبارك أن هذه الأرقام هي مجرد تقديرات ، ولكنها يمكن أن تعطيك فكرة تقريبية عن المكان الذي تقف فيه ومدة استمرار مدخراتك.
  • إذا لم تكن الأرقام الخاصة بك في المكان الذي تريد أن تكون فيه ، لا تثبط عزيمتك. الادخار هو العمل الشاق ، وضرب نفسك على حقيقة أنك لم تبدأ في الادخار في وقت سابق لن يجعل الأمر أكثر سهولة. إذا قمت بتقليص النفقات الشهرية بقدر ما تستطيع وما زالت تكافح من أجل الحفظ ، فلديك خياران آخران.

تحقيق أقصى استفادة من الضمان الاجتماعي[عدل]

  • أحد الخيارات التي يجب أخذها في الاعتبار هو التأخير في الحصول على مخصصات الضمان الاجتماعي ، والتي ستؤدي إلى إجراء فحوصات أكثر سخونة كل شهر. يمكنك البدء في المطالبة بالفوائد في سن مبكرة في سن 62 ، ولكن في كل عام تتأخر عن سن التقاعد الكامل (FRA) ، أو العمر الذي تحصل فيه على 100٪ من مبلغ الاستحقاق الذي يحق لك الحصول عليه ، سوف تحصل على دفعة في الفوائد. على سبيل المثال ، إذا كان تقييم FRA الخاص بك هو 67 وانتظرت المطالبة حتى سن 70 ، فستتلقى 24٪ إضافية بالإضافة إلى 100٪ كامل يحق لك الحصول عليه.
  • إذا كنت ستكون مربوطًا بالفعل بالمال النقدي أثناء التقاعد ، فإن هذا المال الإضافي يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا. على سبيل المثال ، قل FRA الخاص بك هو 67 والمبلغ الكامل الذي يحق لك (أو المبلغ الذي ستستلمه إذا انتظرت حتى سن 67 للمطالبة) هو 1200 دولار. إذا تأخرت في المطالبة حتى بلوغك سن 70 عامًا ، فستتلقى 1،488 دولارًا شهريًا. قد لا يبدو مبلغ إضافي قدره 288 دولارًا شهريًا فارقًا كبيرًا ، ولكنه يضيف إلى ما يقرب من 3500 دولار على مدار العام - وهو مبلغ كبير من المال عندما تحاول الحصول على كل دولار.
  • بالإضافة إلى انتظار المطالبة بالضمان الاجتماعي ، يمكنك أيضًا إرجاء التقاعد ببضع سنوات والاستمرار في العمل لأطول فترة ممكنة. هذا ليس الخيار الأكثر إثارة ، ولكنه يمكن أن يساعدك في توفير الكثير من المال في فترة زمنية قصيرة نسبيًا. لأنك لا تكتفي بالمساهمة في صندوق التقاعد الخاص بك أثناء عملك ، فأنت أيضًا لا تستنزف مدخراتك حتى الآن.
  • على سبيل المثال ، لنفترض أنك تبلغ من العمر 50 عامًا بدون أي توفير ، وتريد التقاعد عند 65. إذا كنت تساهم بمبلغ 300 دولار شهريًا وتحقق معدل عائد سنوي على استثماراتك بنسبة 7٪ ، فسيكون لديك ما مجموعه 93،859 دولارًا انقذ بعد 15 سنة. في حين أن هذا مبلغ جيد من المال (وأفضل بكثير من لا شيء) ، فإنه من المرجح أن تستمر فقط بضع سنوات خلال التقاعد. ومع ذلك ، إذا كنت تتخلف عن التقاعد لمدة 10 سنوات وتستمر حتى 75 عامًا ، فستواصل المساهمة بـ 300 دولار شهريًا مقابل عائد بنسبة 7٪ ، وستنتهي بـ 236،241 دولارًا. وإذا انتظرت أيضًا حتى سن 70 عامًا للمطالبة بالضمان الاجتماعي ، فستحصل أيضًا على دعم في المزايا هناك أيضًا.
  • إذا كان صاحب العمل يقدم مساهمات مطابقة (401) (k) ، فستكسب أكثر من خلال العمل بضع سنوات أخرى. في هذه الحالة ، إذا كان صاحب العمل الخاص بك يتطابق مع مساهمتك الشهرية التي تبلغ 300 دولار أمريكي ، وبذلك يصل إجمالي مساهماتك إلى 600 دولار شهريًا ، فسوف تصل إلى 472،482 دولارًا أمريكيًا في سن 75 عامًا ، مقارنةً بـ 187،718 دولارًا تقريبًا التي تقاعدت عند 65.
  • روابط ذات علاقة:
  • • يخدع Motley يخدع نادرة ثلاثية شراء تنبيه
  • • هذا السهم يمكن أن يكون مثل شراء الأمازون في عام 1997
  • • 7 من 8 أشخاص جاهلون عن سوق تريليون دولار
  • عندما تكون خلف المدخرات الخاصة بك ويمكن أن ترى التقاعد يلوح في الأفق ، فمن السهل أن تتخلى عن أهدافك المالية. ولكن من الممكن أن تتمتع بالتقاعد المريح حتى إذا حصلت على بداية متأخرة في التوفير ، لأن التخطيط القليل والكثير من التصميم يمكن أن يقطع شوطا طويلا.

مناقشات[عدل]

ماذا يصل هنا[عدل]

المراجع[عدل]